吉康人生2021
系统得分 87.96
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
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大鱼点评
观点
吉康人生2021由长城人寿保险股份有限公司承保。价格指数、增值服务等指标表现优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为87.96聊城保险行业协会网站，给予4.5星评级，吉康人生2021作为重疾不分组多次赔付产品，主险基础责任保障十分全面，轻症中症高发病种覆盖全面，保障责任优秀；可选附加责任也很丰富，但触发条件略严格。除此之外，吉康人生2021的极重度重疾、可选身故关爱金等责任有所创新。
不足的是，吉康人生2021轻症缺少原位癌责任；若附加全部责任，保费较高，附加责任需按需求谨慎选择。
亮点
吉康人生2021重疾多次赔付无分组限制，基础责任覆盖全面
附加责任选择多样，不强制绑定
特别身故关爱金责任独特，附加后重疾赔付后，身故还能赔付
附加两全，即使赔付了重疾，期满若生存还能赔付保额
不足
轻症缺失原位癌责任
恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付间隔期较长，且必须是首次罹患该病种
轻症隐形分组较多
排行榜单
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本次测评的吉康人生2021来自不分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明
基本信息
公司分析
长城人寿保险股份有限公司是始建于2005年的全国性人寿保险公司，是北京市西城区国资委重要子企业，是北京金融街投资（集团）有限公司旗下金融板块控股公司。公司总部设于北京，注册资本55.31亿元，总资产超过430亿元。旗下拥有长城财富保险资产管理股份有限公司、北京金融街保险经纪股份有限公司两家控股子公司。截至目前，已在北京、山东、四川、湖北、河南、河北、江苏、天津、广东、湖南、安徽11个省级地区设立分公司。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前长城人寿得分为87.65。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
股东
北京华融综合投资公司成立于1992年7月，注册地位于北京市，由北京华融综合投资公司投资12400万元、北京华方投资有限公司投资3200万元组建的有限责任公司，是北京华融综合投资公司控股用以发展文化产业的操作平台。经营范围包括投资管理、资产管理、投资咨询、经济贸易咨询、财务咨询、技术开发等服务。
北京金融街投资（集团）有限公司，原名北京金融街建设集团，以下简称金融街集团，成立于1996年，其前身是1992年成立的北京金融街建设开发指挥部办公室，是北京市国有大型综合投资集团之一。截至2010年底，公司总资产近800亿元。业务领域涉及房地产开发与综合经营、金融服务、文化产业及投资管理等多个产业领域。
经营指标
成立日期：2005年
注册资本：55.31亿
最新综合偿付率：168.47%
上年度原保费规模排行：45名
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q4数据，保费数据为2020年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，聊城保险行业协会网站我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。吉康人生2021的保障指数得分为86.86，该项评分表现较好。
重症
重症疾病覆盖100种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症方面明显优势在于不分组多次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其聊城保险行业协会网站他商业保险，所以作为终身保障，可以多次赔付有很大的必要。相比单次赔付的产品，多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本，重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的加分。
吉康人生2021的基础保障责任全面，仅有同一疾病原因导致的病种仅赔付一次的“一同条款”。但作为强制添加在主险中的3种极重度重疾责任，虽然有所创新，但是理赔标准严苛，能够获得赔付的概率较小。另外，主险增加了青少年特定疾病和成人特定疾病各10种疾病翻倍赔付，青少年特定疾病包含白血病等高发病种，成人特疾覆盖病种发生率不高，不建议做重点考虑因素。
吉康人生2021的可选责任也十分丰富，可选责任有恶性肿瘤二次赔付、急性心梗/脑中风二次赔付、特别身故关爱金。但相比老版本的吉康人生2020，理赔条件稍严格。恶性肿瘤二次和急性心梗/脑中风二次间隔期均为5年。另外，影响较大的是，以上两项附加责任想要触发二次赔付必须要求第一次重疾是该病种，否则该项责任失效。比如，若初次重疾非恶性肿瘤，则恶性肿瘤二次赔付附加责任随即失效。
若同时附加了恶性肿瘤、急性心梗/脑中风责任，就出现了初次重疾理赔其中一种后，另一项责任失效的情况；若第一次重疾非以上3个病种，附加的两项责任也都会直接失效。
轻症
轻症病种有40种，高发轻症22种缺失2种。吉康人生2021的轻症为不分组无间隔期最多赔付3次，每次赔付保额的30%。
制表：大鱼测评
保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外，大鱼也根据最新的重疾新规，结合疾病实际发生率，更新了高发轻症和中症的病种。
吉康人生2021的轻症，缺失原位癌和深度昏迷72小时两个病种，听力相关轻症只包含人工耳蜗植入一种。高发轻症仅有2个大类缺失，整体来说，覆盖已较为全面。
轻症小缺陷是隐形分组较多，除了常见的心脏、脑部和脑部外伤、视力、烧伤，还涉及肾脏和肝脏的隐形分组。需要说明的是，轻症存在隐性分组是95%以上重疾险都存在的普遍情况，吉康人生2021的隐形分组比其他产品稍多，但选择时也要结合包含高发轻、中症种类进行比较判断。
中症
中症病种有25种，最高发10种中症缺失1种。吉康人生2021的中症为不分组无间隔期最多赔付2次，赔付保额的50%。
制表：大鱼测评
吉康人生2021的中症高发病种也涵盖十分全面，有3项放在轻症中赔付，赔付比例稍有下降，不过整体来看，高发疾病覆盖全面，这是吉康人生2021的一大优势。
身故责任
18岁前身故，返还2倍已缴保费，18岁后身故，赔付保额。
价格分析
在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品做一个横向比较，图中费率为标准体费率，吉康人生2021和往期的旧版重疾相比，价格处于整个市场中等水平。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，吉康人生2021的价格指数得分为91.29分，价格与保障范围的匹配度较为合理。
其他
投保灵活度
投保地域：此款产品为线下产品，可投保省级地区11个，投保区域广泛
可投保保额：0-17岁最高38万，18-40岁最高50万
投保年龄：投保年龄规定30天-60周岁
缴费期限：趸交/5/10/15/18/20/30年，缴费期灵活
投保职业：1-6类职业
可附加/组合险种
1、恶性肿瘤二次赔付：第一次重疾为恶性肿瘤，5年后，新发、复发、转移及持续治疗，赔付基本保额100%；
2、急性心梗/脑中风后遗症二次赔付：第一次重疾为急性心梗/脑中风后遗症，5年后，脑中风需要为新一次中风，赔付基本保额100%；
3、特别身故关爱金：每年递增25%保额，直到100%，理赔重疾后身故还有身价保障；
4、投保人豁免；
5、意外医疗、小额住院医疗、百万医疗、癌症特药险；
6、两全险：期满赔付保额，重疾理赔后还可以赔付，但相对应的保费并不低。
以上附加责任中，若为小孩购买可加上投保人豁免；若对身故责任比较看重，可增加特别身故关爱金；另外，癌症特药险和两全险也是不少消费者的选择项。
投保
目前，吉康人生2021支持线下投保和人工核保
增值服务
保费3000元以上即可享有重疾绿通服务：
电话医生、就医绿通、重疾绿通（含轻症中症，罹患或疑似均可）、重疾专家门诊、病房和手术预约、住院垫付、院内护理等增值服务
吉康人生2021
系统得分：87.96
推荐指数：4.5星
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